L’assurance d’indemnités journalières (IJM) est un instrument indispensable pour les entreprises de location de services. Elle protège non seulement les entreprises contre les risques financiers, mais aussi les collaborateurs en cas de maladie. Cependant, les derniers chiffres publiés par l’association de branche font sérieusement réfléchir: avec un taux de prestations moyen de 95 %* , le secteur se situe nettement au-dessus de ce qui paraît viable sur le long terme.

Le taux de prestations et son importance

Le taux de prestations (sinistralité) exprime le rapport entre les prestations d’assurance et les primes de risque perçues.

• Un taux de 95 % signifie que pour chaque franc de prime perçu par les assureurs, ces derniers reversent 95 centimes à titre de prestations.
• Il ne reste donc que cinq centimes pour couvrir tous les frais administratifs, les provisions, les frais de distribution et dégager des marges.

En pratique, cela suffit à peine:

• En règle générale, les assureurs se basent sur un taux cible de 70 à 80 % pour parvenir à un sain équilibre entre les prestations, les coûts et la stabilisation des primes.
• Si le taux se maintient durablement à 95 % ou plus, il est fort probable que les primes devront alors augmenter les années suivantes pour compenser les déficits de l’assureur.
• Conséquence pour les entreprises de location de services, elles versent peut-être encore aujourd’hui des primes qui correspondent au marché, mais qui risquent d’augmenter sensiblement à moyen terme.

En résumé, un taux de 95 % montre que la marge du secteur en matière d’IJM est très étroite, ce qui n’est pas tenable le long terme. Une entreprise de location de services qui utilise une solution soumise à une moindre sinistralité bénéficie de primes bien plus stables et prévisibles.

Pourquoi la sinistralité est-elle si élevée dans la location de services?

• Une forte fluctuation: le travail temporaire est synonyme de changement constant de personnel, ce qui accroît la probabilité d’absences pour maladie.
• Des professions contraignantes: de nombreux travailleurs temporaires exercent des métiers physiquement éprouvants, d’où un nombre d’arrêts de travail supérieur à la moyenne.
• Un personnel hétérogène: la grande diversité des domaines d’activité, des nationalités et des niveaux d’expérience complique l’uniformisation de la gestion de la santé.

Conséquences pour les entreprises de location de services:

• Des primes en augmentation et une charge financière plus élevée.
• Des prévisions plus difficiles à chiffrer.
• Un risque de perte de compétitivité vis-à-vis de la clientèle.

Aperçu des modèles alternatifs

Il convient de noter que toutes les solutions IJM ne sont pas aussi performantes. Au cours du dernier exercice, avec une sinistralité de 58 %, notre assurance d’indemnités journalières adaptée aux exigences de la location de services a fait beaucoup mieux que la moyenne de 95 % enregistrée pour le secteur.

Cela tient à la conception spécifique de notre solution:

• Un case Management professionnel: les cas de maladie font dès le début l’objet d’un accompagnement étroit. Cela favorise un rétablissement rapide, réduit les absences de longue durée et garantit un soutien optimal des collaborateurs.
• Une analyse approfondie de chaque cas et une forte réactivité pour réduire le taux de sinistres.
• La gestion numérique des absences: nos plateformes permettent une gestion numérique et transparente des absences. Grâce à des interfaces intelligentes, toutes les parties concernées sont immédiatement informées. Cela nous permet d’intervenir très tôt et de prendre des mesures ciblées afin de réduire fortement la probabilité d’absences de longue durée.

Résultat: des taux de sinistres plus stables, moins de hausses de primes et une plus grande sécurité dans la planification pour les entreprises de location de services.

Qu’est-ce que cela signifie concrètement pour les entreprises de location de services?

Il est judicieux d’examiner objectivement sa propre solution IJM et de la comparer aux valeurs du secteur.

Important: Jusqu’à fin septembre, il est encore possible de sortir des contrats existants et de procéder à des optimisations.

Maîtriser ses coûts IJM permet de profiter, outre les avantages financiers, d’une plus grande stabilité dans l’accompagnement des clients et la gestion du personnel.

Conclusion

Les chiffres de l’association de branche sonnent l’alarme: les entreprises de location de services ne devraient pas considérer leur couverture en matière d’indemnités journalières comme une simple statistique, mais la concevoir de façon dynamique. Comprendre la sinistralité et en tirer les conclusions qui s’imposent permet de s’assurer des avantages concurrentiels, tout en offrant des conditions équitables et durables sur le marché du travail temporaire.

*Source: Rapport annuel Swisstaffing 2024